Diepenbeek : +32 (0)11 100 200 - Bilzen : +32 (0)89 491 589
Aan de hand van een persoonlijke financiële analyse brengen wij de opbouw, het beheer, de bescherming en de eventuele overdracht van uw vermogen in beeld.
Hierbij staan uw wensen en behoeften steeds centraal. Op deze wijze behoudt u ten alle tijden uw financieel comfort en dit zowel vandaag als morgen.
Successieplanning vormt een belangrijk onderdeel van deze financiële analyse.
Samen met u gaan we op zoek naar een voordelige manier om uw vermogen over te dragen aan uw nabestaanden.
Nu al nadenken over wat er zal gebeuren wanneer u er niet meer bent, is nu wel niet meteen de meest aangename gedachte. Maar het hoeft ook geen taboe te zijn.
Plan daarom tijdig uw successie en verminder hierdoor op een legale manier de te betalen successierechten.
Maar successieplanning is meer dan belastingen besparen.
Tegelijk kan u ook zorgen voor bescherming van uw partner en kinderen na uw overlijden of de nodige maatregelen treffen voor de verdeling van uw nalatenschap.
Onze rol als lid van de European Financial Planning Association bestaat erin een persoonlijk financieel plan op te stellen aan de hand van de geïntegreerde benadering van de volledige situatie van de cliënt, rekening houdend met zijn levenscyclus.
Het opstellen van een persoonlijk financieel plan bestaat uit verschillende fases.
Het begint met een inventaris van het volledig vermogen, een vermogensbalans, zowel wat roerend als onroerend betreft.
Eveneens wordt er een balans van de inkomsten en uitgaven opgesteld om zo de bestaande spaarmarge te kunnen bepalen.
Tevens wordt de verhouding inkomsten / uitgaven bij overlijden of invaliditeit bekeken en worden er oplossingen voorgesteld om het vermogen tegen alle mogelijke risico’s te beschermen.
Wij buigen ons over de pensioenproblematiek en stellen een vermogensbalans bij pensionering op, op basis van de inkomsten en uitgaven van dat ogenblik. Doel van het onderzoek is uw financiële onafhankelijkheid bij pensionering en de daarbijhorende levensstandaard te behouden.
Vervolgens worden uw bestaande activa, zowel roerend als onroerend onderworpen aan een diepgaand onderzoek om na te gaan in welke mate er een reorganisatie dient te worden doorgevoerd. Misschien zal U moeten overwegen om te sparen op een manier waarbij fiscale voordelen optimaal benut worden. Het spreekt voor zich dat uw risicoprofiel doorslaggevend is voor het advies dat U ontvangt.
Ook aan de groei van uw vermogen wordt aandacht besteed: eventueel gebruik maken van de kredietmogelijkheden bij het opzetten/uitbreiden van een onderneming of de aankoop van vastgoed.
Een belangrijke stap is het opstellen van een successiebalans. Een ernstige planning van de vermogensoverdracht is omwille van verschillende redenen noodzakelijk. De dood komt soms onverwacht, waardoor zich een liquiditeitsprobleem kan voordoen bij het betalen van successierechten. En zijn degenen die U wil beschermen ook wel echt beschermd? Een successieanalyse geeft U een duidelijk beeld van uw situatie.
De bedoeling van een persoonlijk financieel plan is dan ook om duidelijkheid te creëren.
Zodat U op elk moment in uw leven de juiste beslissingen kunt nemen, rekening houdend met uw inkomsten, uitgaven en vermogen.
Op de website van EFPA kan u reeds meer info terugvinden.